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拥有FMA金融牌照才会被新西兰政府机构全面监管

FMA颁发的交易牌照是新西兰内务部唯一一个承认具有做市商资质的交易牌照，这意味着持有FMA牌照的金融公司才会接受新西兰政府机构的全面监管。

FMA的监管十分严格，每个季度或者每半年都会有合规审计，一般由普华永道或德勤这类独立审计机构来进行审理。

牌照监管包括了两方面，企业管制与利益相关方（如股东，员工与客户）的保护。

如果有公司虚假宣传其在新西兰受监管的经营范围，FMA有权命令企业注册局将该公司从FSP中除名。

目前，FMA颁发的牌照一共有十几种，有不同的范畴。而一些大家常见的牌照实则是FSP注册牌照，与FMA颁发的性质不同。

不同的金融/换汇/投资公司都需要接受什么呀的监管呢？

是需要FMA颁发的牌照？

还是FSP注册即可？

在这里，房哥主要列出华人朋友经常会接触到的几大类型，供大家了解。

第一大类：金融顾问

对很多华人朋友来说，金融顾问是大家接触得比较多的金融从业者类型。

作为其工作或业务的一部分，金融顾问是向投资和其他金融服务和产品提供建议的人。

他们包括财务规划师，贷款和保险经纪人以及为保险公司工作的人员、银行和建筑协会，为金融、金融产品和投资提供咨询服务的金融顾问。

根据FMA介绍，金融顾问一共有四大类，分别是Authorised financial advisers （AFA ，国家授权金融顾问）、Brokers&Custodians、QFEs&QFE advisers以及Registered financial advisers（RFA ，国家注册金融顾问）。

这里需要注意是是，FMA明确有说明，不是所有类型的金融顾问都需要被FMA授权认证。

因此，有一些类型的金融顾问只需要在FSP登记注册即可。

是否需要FAF牌照取决于申请人希望从事的金融服务类型。

FMA表示，判断金融顾问所属的顾问类型，主要参考其希望提供哪些服务。

这包括你如何给出金融咨询建议、是否能够提供投资计划建议、能否提供投资管理服务、客户是零售商还是批发商、是否能够提供个性化服务，以及提供的金融产品类型。

具体可见下图：

图片的原链接在这里：

https://fma.govt.nz/assets/Compliance-section/110501-flowchart-what-type-financial-adviser-am-i.pdf

因此，大家可以根据自己需要被提供的服务，去选择是否有FMA授权认证的金融顾问。

Authorised financial advisers （AFA ，国家授权金融顾问）

FMA授权并颁发的金融顾问牌照叫Authorised financial advisers，此类牌照是目前新西兰最高级别的金融顾问牌照。

持牌者必须按照2008年金融顾问法的规定行事，FMA规定，一名AFA必须在提供财务顾问服务时遵守若干义务。

除了FMA授权认证的AFA金融顾问外，新西兰还有三种金融顾问。

1.Qualifying Financial Entities（QFEs，机构金融顾问）

这个牌照的限制最多，持有者通常为银行或保险公司雇员。

2.Registered Financial Advisers（RFA ，国家注册金融顾问）

此牌照限制较少，但是在服务内容上有一定限制。RFA持牌者可以就二类金融产品给出金融建议和咨询。他们还可以向零售客户提供Class service和投资规划服务，并向批发客户提供财务顾问服务。

3.Brokers （经纪、代理人）

Broker能够接收、持有、支付或转让客户资金或财产。

所有Brokers都需要注册，并且必须按照FA Act的规章行事。这些规定适用于提供经纪服务的任何人，不论他们是否为金融顾问。

需要注意的是，只有AFA和QFE持牌者能够针对一类产品向零售客户提供个性化建议。

RFA和QFE持牌者可以向零售客户提供二类金融产品建议和咨询。

但是，如果提供的二类产品建议涉及到投资计划服务，那么该顾问必须有注册号且有授权。

第二大类：Derivatives issuer（衍生品牌照）

金融衍生品（derivatives)，是指一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。

对于普通投资者而言，最常见的金融衍生品包括货币衍生产品、股票和商品衍生产品。

自2015年2月28日起，新西兰的金融管理条例发生更改，根据金融市场行为法及其附属条例，衍生品提供商如需提供衍生品服务，必须申请金融市场监督管理局(FMA)金融衍生品牌照（Derivatives Issuer)。

FMA明确说明，“如果你与之交易的这个金融衍生品发行商没有牌照，那么我们建议你检查该发行商是否已经申请了许可证，并要求发行商告知你该申请的结果。”

目前，新西兰持有derivatives issuer牌照的公司屈指可数，见下表：

原链接：

https://fma.govt.nz/compliance/lists-and-registers/licensed-derivatives-issuers/

可以看到新西兰一共只有二十来家企业有金融衍生品牌照。

第三大类：Fund Manager基金牌照

在新西兰，所有管理投资计划的经理必须在公司注册局（Company Office）获得许可和注册。 

FMA也会对基金管理颁发许可证，以让其提供托管投资计划经理服务。

由此可见，新西兰的基金管理所持有的牌照也分为两类：

一类是在FSP注册登记的

一类是获得了FMA授权认可的

所以，大家在选择持牌基金的时候，也可以参照其牌照类型进行选择。

具体有哪些公司拥有Fund Manager牌照，大家可以登录FMA网站查看。

https://fma.govt.nz/compliance/lists-and-registers/licensed-managed-investment-scheme-managers/

第四大类：换汇牌照

换汇提供商需要去FSP注册，一名业内人士告诉天维网记者，FMA牌照主要是监管金融产品及其衍生品交易 ，并不监管实盘外汇买卖。

对于华人所谓的换汇公司，在FSP通常注册为：

Operating a money or value transfer service或者Changing foreign currency

如果您找了某换汇公司，不是很确定其是否是新西兰FSP注册企业，可以在FSPR网站上查询其信息：

https://fsp-register.companiesoffice.govt.nz/fsp

如果你搜索不到该公司的FSP注册信息，这时候你就需要小心了。

看了上面的介绍，你对新西兰金融行业有一定了解了吗？